| H A L L G A T Ó I | H I T E L R E N D S Z E R |
Az esélyteremtés, a felsőoktatáshoz való hozzáférés és a társadalmi mobilitás
növelése érdekében, továbbá azért, hogy egy minőségi tömeges felsőoktatási rendszer
fenntartható finanszírozásának strukturális feltételeit megteremtse, az Oktatási
Minisztérium (OM) egy jövedelemarányos visszafizetésen alapuló, általánosan
hozzáférhető hallgatói hitelrendszer bevezetésével kívánja kiegészíteni a jelenlegi
hallgatói támogatási rendszert.
A tervek szerint a havonta felvehető hitel mértéke 21-25e Ft lenne. A visszafizetési kötelezettség a végzés utáni jövedelem 5-6%-ában kerülne megállapításra. Az eddigi próbaszámítások szerint a felvett hitel a jelenlegi átlagjövedelmek esetén 15-20 év alatt biztonsággal visszafizethető. A jövedelemarányos visszafizetési mód lényegéből következik, hogy a futamidő a hitelfelvétel mértékétől és az egyéni jövedelmektől függ. A jövedelemarányos visszatérítési mechanizmus minden hitelfelvevőt anyagi teherviselő képessége azonos százalékában terhel meg. Miután a visszafizetési kötelezettség a jövedelem kis százalékát érinti, ezért alacsony jövedelmek esetén is vállalható terhet jelent. Így a hitel mindenki számára hozzáférhető és biztonsággal felvehető, ezért bevezetésével a felsőoktatás olyanok számára is elérhetővé válhat a jövőben, akik jelenleg saját maguk, vagy családjuk anyagi helyzete miatt nem vennének részt a felsőoktatásban.
A jövedelemarányos visszafizetési mechanizmus lehetőséget ad a hitel inflációkövető valódi kamattal való terhelésére, ami ebben az esetben az állampapírok kamata felett 4-5%-kal kerül megállapításra, amely magában foglalja a vissza nem fizetés kockázati prémiumát is. Ez azért fontos, mert az általános kamattámogatással az állam a szűkös költségvetési forrásokat egyenlő mértékben osztaná szét a rászorulók és a valójában nem rászorulók között, s ezzel is csökkennének a célzott szociális alapú kamattámogatásra és garanciavállalásra rendelkezésre álló források. Bizonyos, előre meghatározott helyzetekben, amikor a visszafizetés átmenetileg vagy egyáltalán nem teljesíthető az állam célzott kamattámogatással vagy tartozás-elengedéssel segítheti a hitelfelvevőt.
Célzott kamattámogatás a következő esetekben történik:
- otthoni gyermeknevelés
- sorkatonai szolgálat
- munkanélküliség
- hosszabb idejű keresőképtelenség idejére.
A tartozás-elengedés pedig a haláleset, végleges keresőképtelenséggel járó állapotok és a nyugdíjba vonulás után még fennálló adósságállomány törlesztési kötelezettségének elengedését jelenti. A hitelfelvétel egy állami tulajdonú non-profit hallgatói hitelintézeten keresztül történne. A diákhitel-intézet szervezi a hallgatói hitelállomány értékesítését, elválasztja egymástól az egyént és a magánpiaci befektetőt, védi a hallgatókat az egyéni kockázatértékelés alapján történő hitel folyósítás negatív hatásaitól, és attól, hogy a hallgató hitelminősítése kedvezőtlen legyen más hitelek felvételénél.
A hallgatói hitelintézet egyéni tanulmányi számlát vezetne minden hitelfelvevőről.
A tervezett rendszer szerint a törlesztés az adóhatóságon keresztül történne.
A hallgatói hitelrendszer a 2001/2002. tanévtől beiratkozó minden egyetemi vagy
főiskolai alapképzésben részt vevő elsőéves, magyar állampolgárságú hallgató
számára általánosan hozzáférhető lesz, és bevezetése felmenő rendszerben történik,
azonban elérendő cél az, hogy a rendszer általánosan hozzáférhető és széles
körben elterjedt legyen. Jelenleg szakértői előkészítési és egyeztetési fázisban
folyik a hallgatói hitelrendszer kidolgozása. Az OM a 2000. évben szeretné a
rendszer bevezetésének technikai, költségvetési, jogszabályi és szervezeti feltételeit
megteremteni.
Az alábbi modell leegyszerűsítve mutatja a hallgatói hitelrendszer működési
elvét és legfontosabb paramétereit. A rendszer a valóságban bonyolultabb lesz
(szociálpolitikai intézkedések, előtörlesztés, éven belüli pénzáramlások stb.),
több választási lehetőséget kínál a hallgatóknak. Egyes paraméterek a jövőben
még módosulhatnak (pl. a hallgatói hitelkamatláb konkrét mértéke jelenleg még
nem ismert).
- Az alábbi kis programmal, ami itt tölthető le (MS
Excel fájl, ~220 KB, vagy ugyanez tömörítve (ZIP,
~76 KB) a hitelfelvétel és várható jövedelem függvényében modellezni lehet
a tartozás alakulását.
- Segítség a letöltéshez
További információk
1. AMIT A HALLGATÓI HITELRENDSZERRŐL TUDNI ÉRDEMES
